Com mais americanos Pulando no trabalho No contexto da grande resignação, o risco de “esquecido” 401 (k) plano Qualquer empregador anterior saltou, estudos recentes mostraram.
Em 2023, a conta de 29,2 milhões de esquerda para 401 (k) continha cerca de US $ 1,65 trilhão de ativos, foi 20% superior a dois anos atrás, de acordo com os dados mais recentes, de acordo com os dados mais recentes CapitalUma empresa de fintech.
Cerca de metade dos funcionários desiste de dinheiro em seu antigo plano durante a transição do trabalho, de acordo com um relatório de 2024 VanguardaO
No entanto, pode ter um custo.
Para iniciantes, 41% dos trabalhadores não sabem que estão pagando 401 (k) Em todas as taxas, um 2021 Pesquisa A prestação de contas do governo dos EUA foi encontrada pelo escritório.
Na maioria dos casos, 401 (k) TaxaPode incluir o custo do serviço administrativo e a taxa para o gerenciamento do investimento, dependendo do fornecedor do plano, relativamente baixo.
No entanto, as contas 401 (k) podem ter taxas adicionais de trabalhos anteriores que deram mordida extra.
Esqueceu a taxa 401 (k)
Ex -funcionários que não os levam 401 (k) com eles podem ser cobrados taxas adicionais para manter essas contas, disse Rami Savova, CEO do aposentado on -line de aposentadoria. “Se você deixar com o empregador, o empregador poderá obrigar o registro a manter o disco com você”, disse ele.
De acordo com a análise PensionBie, as taxas mensais de manutenção de não potência de US $ 4,55 no topo das outras despesas podem somar cerca de US $ 18.000 do fundo de aposentadoria perdido ao longo do tempo. Estudos mostraram que as taxas mensais não são apenas comidas pelo diretor, mas os trabalhadores também perderão o crescimento composto na balança.
Gil Bumgarten, fundador e CEO da Houston Segment Wealth Management, diz que as taxas do 401 (k) esquecidas podem ser especialmente destrutivas para o sever a longo prazo.
Isso não significa que vale a pena remover seu equilíbrio, disse ele.
“Cada história tem dois lados”, disse ele. “Lost 401 (k) s pode ser problemático, mas pode apresentar outras despesas de rolagem no IRA”.
O que fazer com seu antigo 401 (k)
Quando os trabalhadores trocam de emprego, eles podem transferir os fundos para um novo plano patrocinado pelo empregador ou rolando seus fundos 401 (k) antigos para uma conta de aposentadoria separada, que Muitas pessoas fazemO
No entanto, os IRAs geralmente têm mais taxas de investimento do que 401 (k), e essas rollovers podem gastar milhares de dólares de trabalhadores ao longo de décadas, de acordo com outro EstudarPew Charitable Trust, por uma agência de pesquisa sem fins lucrativos.
Em conjunto US $ 45,5 bilhões Uma estimativa de 25 anos de fivela adicional durante um período de aposentadoria, assumiu Pew.
Outra opção é fazer um dinheiro antigo 401 (k), que geralmente é considerado A opção menos desejada Devido à multa do imposto sobre gordura. No entanto, a Vanguard encontrou 33% dos trabalhadores Faça issoO
Como encontrar um 401 esquecido (k)
A opção mais simples geralmente é uma alternativa fácil, deixando a economia de aposentadoria no plano do seu ex -empregador, aumentando o risco de perder um plano antigo.
Agora, 25% de todos os ativos de planejamento 401 (k) estão de volta ou esquecidos, de acordo com dados recentes de capital para 20% mais de dois anos atrás.
No entanto, obrigado ”2.0 garantido“Monoteísmo AposentadoriaCriou o Departamento do Trabalho Economia aposentada perdeu o banco de dados Para ajudar os trabalhadores a encontrar velhos planos de aposentadoria.
“No final, não poderia realmente se perder”, disse Boumgarten. “Todos nesta organização têm a responsabilidade de fazer uma declaração”. Ele sugeriu que, na maioria das vezes, a atualização de suas informações de contato poderia ajudá -lo a se reconectar com esses registros.
Você também pode usar seu número de previdência social para rastrear fundos Registro NacionalUm banco de dados do setor privado.
Em 2022, um grupo Administradores de plano 401 (k) maiores A rede de serviços de portabilidade foi lançada.
Esse é o consórcio Trabalhar com Defina a portabilidade automática do especialista em rolagem do plano contribuinte, ou transferência automática de Small-Balannce 401 (k). Dependendo do plano, os funcionários de até US $ 7.000 podem transferir automaticamente suas economias enquanto mudam de emprego com seu novo empregador em uma conta de aposentadoria no local de trabalho.
O objetivo é consolidar e manter essas contas de poupança de aposentadoria, em vez de lucrar com elas ou o risco de perder suas trilhas em vez de perder a pista, de acordo com Mike Shyamrell, vice -presidente do investimento em fidelidade do investimento em fidelidade e membro da rede de serviços.
