Você está pronto para se aposentar confortavelmente em Cingapura?

Cingapura – Você está na casa dos 50 anos, as crianças estão crescidas e fora de suas mãos, a hipoteca é quase paga e uma aposentadoria confortável acena, mas o próximo capítulo da vida pode trazer desafios inesperados.

Um amigo que pensou que tinha mais do que o suficiente para se aposentar teve que parar de trabalhar mais cedo do que planejava cuidar de seus pais idosos e um irmão dependente.

Tais surpresas, juntamente com a expectativa de vida mais longa e os custos de vida mais altos, podem inviabilizar os melhores planos, preparando os seus anos dourados mais críticos do que nunca.

O caminho para a aposentadoria requer atenção imediata, desde a compreensão de até que ponto suas economias se estendam até entender o Fundo Central de Previdência (CPF) e vários esquemas de apoio ao governo.

A assistência médica se torna um foco essencial. Um plano de seguro abrangente que cobre doenças críticas e cuidados de longo prazo é crucial, diz Harpreet Bindra, diretor executivo da HSBC Life Singapore. Isso pode ajudar a compensar o impacto financeiro de emergências médicas inesperadas e garantir o acesso aos cuidados necessários sem esgotar suas economias.

Irma Hadikusuma, diretora de marketing e saúde da AIA Cingapura, nos lembra que “a aposentadoria não é apenas uma linha de chegada; marca o início de um novo capítulo potencialmente de décadas em sua vida sem uma renda ativa”.

Então, quanto você realmente precisa para uma aposentadoria confortável? Os especialistas têm conselhos preocupantes sobre isso e se faz sentido para aqueles que se aposentaram para assumir novos planos de seguro.

Um ovo de ninho de US $ 1 milhão tem sido uma meta de aposentadoria aspiracional comum. Com isso em dinheiro e ativos líquidos, um aposentado pode esperar uma retirada confortável de mais de US $ 4.000 por mês em 20 anos após a aposentadoria.

Outras somas de aposentadoria também foram entregues – de US $ 550.000 a US $ 1,9 milhão.

Felizmente, a CPF Life, um esquema nacional de anuidade de seguro de longevidade, fornece aos cingapurianos e residentes permanentes uma renda mensal a partir dos 65 anos de idade, enquanto viver.

Se você atingir 55 em 2025, poderá dar sua receita de aposentadoria a partir dos 65 anos um grande salto se planejar a atual soma de aposentadoria aprimorada do CPF de US $ 426.000. Isso permitirá que você receba US $ 3.300 por mês.

Um estudo da DBS descobriu que o pagamento médio do CPF cobre mais da metade das despesas médias de seus clientes aposentados.

De acordo com a Pesquisa de Despesas com Família de 2023, famílias com indivíduos não trabalhadores com 65 anos ou mais gastaram em média US $ 2.349 por mês.

Isso significa que as necessidades aspiracionais terão que ser complementadas por soluções de geração de renda, como fundos de confiança da unidade ou outros investimentos, para complementar os pagamentos da CPF.

O que constitui “suficiente” é profundamente pessoal.

“Para alguns, pode incluir viagens, jantar com frequência e perseguir hobbies. Para outros, isso pode significar simplesmente cobrir as necessidades financeiras essenciais sem se preocupar”, diz Bindra.

“O que permanece importante para lembrar é que os indivíduos precisam planejar não apenas para o custo de vida de hoje, mas nos próximos anos.”

O foco não deve estar em atingir um número universal, mas mais na construção de um plano adaptado às suas necessidades e flexível o suficiente para evoluir através de estágios de vida. Integrar a riqueza e a saúde para ajudá -lo a enfrentar o futuro com confiança, diz ele.

Jason Lim, chefe de gerenciamento de produtos da Prudential Singapore, sugere que você se faça algumas perguntas para determinar sua prontidão financeira:

O mito mais difundido entre os iniciantes tardios é que, se você perdeu a janela de ouro para compor em seus 20 ou 30 anos, é inútil começar agora.

Mas o planejamento financeiro é uma jornada, não uma corrida. Embora você não consiga aproveitar completamente a magia da composição, certamente pode evitar a paralisia da inação.

“Não importa qual seja o seu horizonte, sempre há etapas que os pré-aposentados podem tomar para garantir que estejam preparados para a aposentadoria”, diz Thomas Lee, diretor de produtos da Manulife Singapore.

Mesmo ações modestas, como o cálculo do seu patrimônio líquido atual, por exemplo, estabelece as bases, acrescenta. A partir daí, um inventário de olhos claros de ativos, passivos e provável renda futura podem transformar uma sensação de desamparo em agência.

O próximo passo é mapear seus objetivos e determinar ações realistas que podem variar desde o topo da sua conta CPF até a configuração de um plano de poupança regular.

É uma falácia pensar que, à medida que a vida diminui, também nossas despesas.

O estudo de aposentadoria e saúde da CPF mostra que os gastos geralmente aceleram nos anos posteriores, impulsionados por cuidados de saúde, modificações de habitação e, cada vez mais, ajudando com os netos ou desfrutando do lazer previamente adiado.

Planejar com óculos de rosas e assumir que seu custo de vida magicamente reduzirá a metade apenas as surpresas desagradáveis.

Em vez disso, busque estimativas conservadoras sobre gastos e considerar a inflação, novos hobbies, viagens ou obrigações familiares inesperadas.

O erro mais comum que os pré-aposentados cometem está subestimando os custos de saúde e superestimando quanto tempo durarão suas economias.

Embora os cingapurianos sejam cobertos por planos de vida Medishield ou escudo integrado e tenham acesso a subsídios do governo, essas redes de segurança não são suficientes, pois nem todas as despesas são cobertas.

“Os custos ambulatoriais, por exemplo, podem aumentar, especialmente se alguém estiver sofrendo de uma doença importante que requer gastos em dinheiro substanciais”, diz Lee, acrescentando que uma política de doenças críticas pode ser útil.

Os cingapurianos que dependem da cobertura de seguro fornecidos pela empresa, enquanto empregados, devem lembrar que isso normalmente cederá após a aposentadoria, assim como surgem necessidades médicas mais altas.

É comum que os pré-aposentados movam todos os seus investimentos para os conservadores ou ativos com garantias.

Hadikusuma diz que, embora essas opções possam oferecer maior certeza, seus retornos geralmente são baixos e podem não acompanhar a inflação.

À medida que vivemos mais, a aposentadoria pode se esticar mais de 20 anos ou mais, então seu dinheiro precisa continuar crescendo durante todo esse tempo. Os ativos de maior risco têm o potencial de suportar a inflação e as flutuações do mercado e oferecer melhores retornos a longo prazo.

“Uma abordagem melhor é reduzir gradualmente seu risco de investimento durante seus anos de aposentadoria, em vez de fazer uma mudança abrupta e garantir que você garanta uma fonte de renda suficientemente diversificada antes e durante a aposentadoria”, acrescenta ela.

O planejamento precoce e consistente é essencial, pois a aposentadoria não é um evento único, mas uma estratégia em evolução que requer revisões e ajustes regulares, idealmente com um consultor financeiro confiável, diz Bindra.

Isso garante que seu plano permaneça robusto e relevante ao longo da aposentadoria, fornecendo confiança, dignidade e liberdade mais tarde na vida.

Nunca é tarde para revisar suas necessidades de proteção, mas, à medida que você aborda a aposentadoria, é importante se concentrar na cobertura da assistência médica. Os riscos à saúde aumentam com a idade, portanto, verifique se você possui um seguro médico adequado para gerenciar despesas e reduzir os custos diretos.

Comprar seguro de vida nos seus 50 anos pode não ser a melhor escolha se você não tiver dependentes ou dívidas, diz Hadikusuma.

“Pode ser mais prático direcionar esses fundos para a cobertura relacionada à saúde, no topo do seu CPF, construindo investimentos geradores de renda ou fortalecendo seu fundo de emergência”, acrescenta ela.

Se você precisar de seguro de vida, escolha planos com termos premium mais curtos e garanta que você possa pagar os prêmios com seu fluxo de caixa de aposentadoria ou saldos de medisave.

Dito isto, se você tiver dependentes, poderá considerar planos com termos premium mais curtos de cinco ou 10 anos que permitem concluir suas obrigações financeiras antes da aposentadoria, diz ela.

O objetivo é identificar um plano que ofereça proteção adequada sem as finanças atuais de tensão, acrescenta Bindra.

Um bom medidor para ver se você está no caminho certo para garantir uma aposentadoria confortável é observar sua renda mensal projetada na aposentadoria, que inclui pagamentos de vida da CPF, poupança, investimentos e seguros.

Compare -os com as despesas estimadas, que normalmente variam de 70 % a 90 % dos seus gastos atuais, de acordo com a FWD Insurance Singapore.

Você provavelmente está no caminho certo se o seu rendimento projetado atender ou exceder essas necessidades, com buffers adicionais para os custos de inflação e assistência médica.

Aqui está uma lista para ajudá -lo:

Para proteção e seguro de saúde, a consideração crítica é a sustentabilidade premium – garantindo que você possa continuar a pagar confortavelmente os prêmios durante a aposentadoria.

Se necessário, considere ajustar seu nível de cobertura ou benefícios antes da aposentadoria enquanto seu estado de saúde ainda o qualifica para alterações no plano.

A salvaguarda contra os custos médicos não planejados geralmente exige a garantia de políticas adicionais, como doenças críticas bem antes da aposentadoria. Quanto mais cedo você se aplicar, mais acessível (e certo) a capa. Confiar apenas nas vantagens dos empregadores, ou mesmo na cobertura de saúde pública, pode deixar pontos cegos significativos.

Uma pesquisa da Manulife Asia realizada em 2025 descobriu que os cingapurianos estão cientes dos riscos.

Apesar disso, quase metade de seus ativos fora da propriedade ainda é mantida em dinheiro – dificilmente é ideal quando você considera os efeitos de erosão da inflação em 20 anos ou mais.

Muitos percebem a necessidade de investimentos diversificados para renda a longo prazo.

Koh Hui Jian, diretora executiva da Manulife Investments Singapore, diz que diversificando investimentos, construindo fluxos de renda sustentável e fazendo melhor uso de dinheiro ocioso são medidas essenciais para que a prova de futuro seus planos financeiros.

“Com a inflação e a longevidade em cima da mente, é importante começar cedo e permanecer investido, mesmo na aposentadoria”, diz ela.

Por fim, os especialistas dizem que, sabendo que nossas despesas são gerenciáveis e que nossa saúde está no seu melhor, oferece a paz de espírito para aproveitar nossos anos dourados ao máximo.

Como o Sr. Lim, do Prudential, observa: “Como diz o ditado, a saúde é a riqueza. Manter uma boa saúde por meio de boa dieta, exercícios e exames regulares pode reduzir a probabilidade e a gravidade dos choques de saúde, o que pode precisar de nós para mergulhar em nossos fundos de aposentadoria”.