Cingapura – Os bancos digitais que atendem aos clientes de varejo aqui estão reduzindo as taxas de juros de depósito, de acordo com movimentos semelhantes pelos credores tradicionais.
Os cortes refletem o declínio contínuo das taxas de juros globalmente e podem levar os clientes a explorar opções alternativas de investimento, oferecendo rendimentos mais atraentes.
O Trust Bank, que é apoiado pelo Standard Chartered e pelo FairPrice Group, reduzirá as taxas em sua conta poupança de um máximo de 2 % ao ano, com um limite de US $ 1,2 milhão para 1,3 %, a partir de 1º de setembro, fazendo seu terceiro corte até agora em 2025.
Um porta -voz do Trust Bank disse: “À medida que as taxas de mercado diminuíram, os bancos também reduziram suas taxas de juros de depósito e, em confiança, fizemos o mesmo”.
As taxas de conta poupança no Maribank da Sea Limited cairão de 1,88 % para 1,28 %, de 1º de setembro – também seu terceiro corte em 2025.
A executiva -chefe da Maribank, Natalia Goh, disse que a mudança era gerenciar custos de financiamento e apoiar as margens de juros líquidos, acrescentando: “Revisamos regularmente nossos preços para refletir essas mudanças mais amplas de mercado”.
O GXS Bank, que é de propriedade de um consórcio Grab-Singtel, reduziu as taxas em 6 de agosto por seu principal produto de poupança de conta e “bolsos de poupança”-um recurso que permite que um cliente dividisse seu dinheiro até Oito mini-contas.
A rendimento em declínio em sua taxa de contas de poupança principal ao longo do ano ilustram a tendência geral do mercado da queda das taxas de juros.
A conta estava pagando 2,38 % antes de 2025, mas isso caiu constantemente, caindo primeiro a 2,08 %, depois 1,68 % e agora 1,08 %.
Houve movimentos semelhantes dos principais bancos.
A UOB está cortando as taxas em sua conta principal de 1º de setembro – a terceira redução desse tipo nos últimos dois anos. Segue -se o OCBC Bank, que reduziu as taxas em sua conta 360 a partir de 1º de agosto pela segunda vez em 2025.
As taxas na conta multiplicadora do DBS permanecem inalteradas entre 1,8 % e 4,1 %.
Os bancos digitais de varejo lançaram seus serviços entre 2022 e 2023, apelando para os clientes que buscam retornos competitivos sobre suas economias com menos critérios, como um depósito inicial ou que tenham que manter um saldo mínimo.
O analista da indústria da Fintech, Zennon Kapron, disse que os bancos digitais devem garantir que os clientes estejam satisfeitos com a experiência do usuário diante do declínio das taxas de depósito.
“Se essas taxas caírem e a experiência do usuário não for convincente o suficiente para reter clientes, você poderá ver o voo de depósito, especialmente de poupadores sensíveis à taxa que tratam essas contas mais como estacionamento de curto prazo do que um relacionamento primário”, observou ele.
Tamma Febrian, diretor do Grupo de Instituições Financeiras da Fitch Ratings Singapore, disse que os bancos digitais podem oferecer opções atraentes.
“Alguns clientes usam com eles por suas ofertas de nicho, possibilitadas pela sinergia dos negócios com os ecossistemas de seus pais”, acrescentou.
O Maribank, por exemplo, oferece moedas ilimitadas de 3 % na plataforma de comércio eletrônico com o cartão de crédito Mari, enquanto os titulares de contas da GXS podem acumular pontos de grating quando eles usam sua conta para pagar por transações de agarrar e confiar nos clientes do Banco do Banco.
“Essas proposições provavelmente continuarão a atrair certos segmentos de clientes novos e existentes”, disse Febrian.
Goh, do Maribank, disse que o banco continua a expandir sua base de clientes, apesar das taxas de juros declinantes.
“Embora os usuários sensíveis à taxa possam reagir às mudanças, nossa análise sugere que a maioria dos consumidores está ciente das condições de mercado predominantes e das perspectivas de taxa de juros mais amplas”, observou ela.
O Trust Bank disse que os números dos clientes e os saldos de empréstimos e depósitos continuam a crescer fortemente. Os saldos de depósito em 30 de junho de 2025, foram 41 % mais altos do que no mesmo ponto de 2024, enquanto os empréstimos de clientes aumentaram 95 %.
Kapron disse que as margens de juros líquidos (NIMS) espremeram a diferença entre o que os bancos ganham nos empréstimos e o que eles pagam em depósitos – podem colocar mais pressão nos bancos digitais à medida que avançam em direção à lucratividade, embora suas perdas tenham diminuído em 2024.
Um porta -voz do GXS disse que o banco está a caminho de quebrar até 2026, enquanto o Trust Bank e o Maribank não comentaram.
O Trust Bank está oferecendo aos clientes uma opção entre três planos para ganhar até 2,5 % ao ano a partir de setembro. Também incentiva os clientes a considerar outras opções, como produtos de investimento, para aumentar seu dinheiro e compensar a inflação.
Enquanto isso, o Maribank está vendo “um bom interesse” em produtos de investimento, enquanto os clientes buscam outros lugares para retornos mais altos.
Goh disse que o banco já viu a demanda dos clientes por opções de investimento simples e de baixo risco, como as que permitem investimentos de apenas US $ 1.
O Maribank lançou um fundo de renda no início de 2025 que paga um dividendo mensal para os clientes que desejam receber pagamentos constantes.
A GXS lançou uma plataforma de investimento digital para titulares de contas que desejam extrair mais rendimento em seu dinheiro sobressalente.
Ele também planeja adicionar novos fundos à plataforma de investimento para atender a diferentes necessidades dos clientes, disse Jenn Ong, sua chefe de varejo em grupo.
Febrian disse que os bancos digitais precisam de produtos atraentes para impedir que os clientes voltem aos credores tradicionais, que continuam lutando por participação de mercado.
Ele observou: “O desafio que esses bancos digitais enfrentam é criar produtos de investimento mais atraentes do que os oferecidos por grandes titulares, pois os bancos convencionais também estão fazendo um impulso sério no gerenciamento de patrimônio, à medida que as taxas de juros diminuem”.
