A menos que você esteja executando um negócio de lençóis licenciados, você sempre deve pensar duas vezes antes de emprestar a alguém porque os riscos de acabar com o bolso são consideráveis.
Assuma o risco mais óbvio: tudo o que você leva para perder todo o seu dinheiro é que o mutuário decida não pagar o empréstimo.
Alguns credores acham que seu dinheiro é seguro, desde que o mutuário entregue uma pilha de cheques assinados para indicar sua disposição de devolver os empréstimos. Mas esses cheques significam pouco porque o mutuário sempre pode optar por não depositar dinheiro em sua conta para honrar os pagamentos.
Da mesma forma, um contrato de empréstimo em si não garantirá que você será pago de volta se o mutuário optar por ignorá -lo.
Obviamente, esses documentos são muito úteis em disputas judiciais, mas se você precisar recorrer a processar para recuperar seu dinheiro, você já teria perdido financeiramente.
Isso ocorre porque ainda existe o risco de não recuperar nada se o mutuário não puder pagar e acabar sendo falido.
Mesmo se você conseguir recuperar seu dinheiro, é provável que esteja fora do bolso pelas taxas do seu advogado, pois não está processando com lucro, mas para recuperar o que é justamente seu em primeiro lugar.
Aqui estão dois casos recentes sobre por que os credores não conseguiram recuperar seu dinheiro.
Loanshark ou investidor
Um homem tentou fazer com que seu mutuário honre uma nota de US $ 2 milhões em IOU, mas acabou sendo acusado de dinheiro ilegal.
O mutuário disse que queria o dinheiro do investimento e até prometeu ao credor alguns retornos. Mas ele alegou que levou apenas US $ 66.000 e que “a discrepância” se deveu à alta taxa de juros e multas por atraso no pagamento.
Ele admitiu ter escrito a nota da IOU, mas disse que o fez sob coação porque “não tinha escolha” quando o credor chegou à sua casa com um grupo de homens.
O credor argumentou que o dinheiro deveria ser colocado no esquema de investimento do mutuário que poderia colher um “alto retorno” mensalmente.
Mas ele não pôde fornecer detalhes desse contrato de investimento, que supostamente foi feito por via oral. Não é de surpreender que o mutuário negou que houvesse algum acordo.
O Supremo Tribunal achou incrédulo que o credor não pudesse fornecer detalhes e termos de seu suposto investimento ou empréstimo quando uma quantia tão grande estava envolvida. Também era estranho que o credor não tivesse idéia de como o dinheiro estava sendo usado pelo mutuário. O caso foi demitido, não porque o mutuário não levou dinheiro, mas porque o processo do credor era uma “causa de ação inexistente apoiada por nenhuma evidência”.
Nenhuma prova de empréstimo de US $ 4 milhões
Um empresário achou que poderia ganhar dinheiro com US $ 4 milhões a uma empresa em troca de um retorno alto de 15 %, ou US $ 600.000, em pouco tempo.
Mas ele não contou com um principal Spanner sendo jogado nas obras: a empresa que pegou o dinheiro disse que não tinha obrigação de devolver dinheiro a ele, porque supostamente era usado para pagar uma dívida.
O empresário chorou falta e processou a empresa, mantendo que havia um acordo de empréstimo que lhe permitiria colher o retorno de 15 %. Embora ele pudesse provar que os US $ 4 milhões foram transferidos de sua conta bancária, seu processo falhou porque ele não conseguiu produzir nenhum documento provando que a empresa havia emprestado os fundos dele.
Ele teve dificuldade em tentar convencer o tribunal de que havia um acordo tão porque empréstimos anteriores para outras empresas haviam sido documentados em acordos formais. Esses acordos foram elaborados por seus advogados e declararam como as dívidas poderiam ser pagas com as ações da empresa se não pudessem pagar com dinheiro.
O Tribunal observou que, mesmo que o empresário tivesse optado por não envolver advogados para o empréstimo disputado, ele poderia pelo menos copiar seu contrato anterior e ter feito seu mutuário assinar.
A lição desses dois casos é esse – há riscos em abundância quando se trata de conceder empréstimos e, com muita frequência, vale a pena não ser um credor.
- Tan Ooi Boon é o editor de investimentos do The Straits Times.
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