Cingapura – Taxas de juros continuam se apaixonando por Contas de poupança aqui com o UOB agora prestes a demitir a próxima salva.
O credor disse que é cortando taxas de sua conta principal de uma conta 1º de setembro – A terceira redução desse tipo nos últimos dois anos.
A jogada de Uob segue logo após o OCBC, que caiu taxas em sua conta 360 de 1 de agosto – a segunda vez este ano.
O DBS continua sendo o último, com taxas na conta multiplicadora permanecendo inalteradas entre 1,8 % e 4,1 %.
Uma conta principal é o melhor produto de poupança do banco, oferecendo taxas de juros de bônus que aumentam à medida que os clientes fazem mais transações, como creditar seu salário, gastar em seu cartão de crédito, aceitar um empréstimo ou comprar uma apólice de seguro.
UOB disse aos clientes que isto está diminuindo as taxas de bônus para duas categorias entre 0,5 e 0,8 ponto percentual. As categorias afetadas são: gastos com cartões e exigência de fazer três transações de débito via Giro; e gastos com cartão e crédito salarial.
Os clientes do UOB One ganharão entre 1 % e 3 % em seus primeiros US $ 125.000 de 1º de setembrose eles cumprirem os critérios para as duas categorias. As taxas caíram entre 1,5 % e 3,8 %.
As taxas para a camada de gastos com cartão permanecem de 0,05 %, a 0,65 %.
Isso significa essencialmente que os clientes podem esperar entre US $ 750 e US $ 1.750 de juros por ano se cumprirem os critérios de gastos com cartão e três transações de débito GIRO.
Se eles creditarem seu salário e gastarem no cartão de crédito da UOB, poderão esperar entre US $ 1.125 e US $ 2.625 por ano e entre US $ 487,50 e US $ 512,50 se usarem apenas seu cartão de crédito.
A próxima revisão é a terceira vez que o banco reduz as taxas para a conta UOB One desde maio de 2024.
Um porta-voz da UOB disse que as revisões estão alinhadas com as perspectivas de taxa de juros de longo prazo. O anúncio segue a decisão de 30 de julho do Federal Reserve dos EUA
Para manter as taxas firmes lá em 4,25 % a 4,5 %
.
O porta -voz acrescentou que o número de clientes que obtiveram juros de bônus em sua conta UOB One aumentou mais de 10 % ano a ano em 30 de junho.
Michael Makdad, analista sênior de ações da empresa de pesquisa de investimentos Morningstar, disse que a UOB foi a mais agressiva em oferecer taxas mais altas entre os três bancos locais, a fim de atrair depósitos.
Ele acrescentou que não está surpreso que esteja cortando taxas novamente, pois busca “normalizar suas ofertas que podem ter sido mais atraentes do que (seus) pares para alguns clientes”.
Glenn Thum, gerente de pesquisa da Phillip Securities Research, disse O fato de a UOB estar tentando sustentar sua margem de juros líquidos (NIM) reduzindo seus custos de financiamento.
NIM é a diferença entre a receita de juros que um banco recebe dos empréstimos e que juros paga nos depósitos de clientes.
Um NIM mais alto significa mais lucro, um menor indica que está ganhando menos de suas atividades de empréstimo e depósito.
Enquanto isso, os clientes da OCBC 360 agora estão ganhando taxas mais baixas depois que o banco reduziu os juros pagos em determinadas categorias de bônus, como crédito salarial, economia e gastos com cartões, a partir de 1º de agosto.
As taxas de bônus para as camadas de seguro e investimento permanecem inalteradas.
Isso marca a segunda vez que o OCBC reduz as taxas de depósito em sua conta 360,
o primeiro chegando em 1 de maio de 2025
.
Makdad, do Morningstar, disse que o OCBC tem o buffer de acompanhar outro corte depois que seus resultados em 1º de agosto mostraram que os depósitos nas contas atuais e poupança aumentaram 14 % ano após ano para US $ 203 bilhões em 30 de junho.
Tais depósitos são vistos como fontes mais baratas de financiamento para os bancos.
No entanto, o Sr. Thum, de Phillip Securities, não acha que o OCBC reduzirá as taxas na conta 360 nos próximos meses, a menos que o Fed dos EUA reduza as taxas mais rapidamente do que o esperado.
Um porta -voz da OCBC disse que sua conta 360 continua sendo um produto competitivo.
O porta -voz acrescentou que o banco “revisa regularmente suas ofertas de produtos e taxas de juros para alinhá -las com o cenário competitivo e as condições de mercado”.
Helen Tran, chefe de depósitos de consumidores da DBS e pagamentos transacionais, disse que o banco manteve suas taxas, uma abordagem que produziu resultados positivos.
O número de clientes multiplicadores da DBS aumentou mais de 30 % de março de 2022 a março de 2025, ela observou, acrescentando que “o momento do crescimento permanece forte”.
Tran disse que o multiplicador do DBS continua sendo a única conta poupança que reconhece os pagamentos de aposentadoria da conta do Fundo de Previdência Central como parte da renda no espaço “Bank & Earn”.
A iniciativa significa que 900.000 clientes de Cingapura ou residentes permanentes com 65 anos e acima se qualificam automaticamente para obter taxas de juros mais altas em seus saldos multiplicadores.
A enxurrada de cortes na taxa de depósito deixou alguns depositantes, como o engenheiro civil de 57 anos, Leong Meng Sun, correndo para outro banco.
Sr. Leong estava com Chartered padrão Inicialmente, mas trocou após os juros em sua conta caírem de US $ 20 por mês em dezembro de 2024 para menos de US $ 9, de janeiro de 2025, para o mesmo salário.
Ele olhou para o OCBC 360, mas achou que lutaria para atender ao requisito de aumentar seus saldos mensais de conta em US $ 500.
Ele então se estabeleceu no multiplicador do DBS porque paga 1,8 % por saldos menores de conta de US $ 50.000 como o dele, já que ele pode atender aos critérios de gasto com crédito salarial e cartão de crédito.
Ele também gosta que os clientes multiplicadores possam continuar ganhando juros depois de se aposentar, mas reconhece que o DBS também pode seguir o UOB e o OCBC para reduzir as taxas de depósito: “É um risco que tenho que correr”.
