Cingapura – Quando o beagle de animais de estimação da família Lim, Pepper, tinha quatro anos, eles decidiram segurá -la, pois ela tinha problemas no fígado.
“Sabíamos que seria um desafio ou caro se a seguíssemos depois que a condição dela piorou, então tivemos que ser rápidos”, disse a executiva administrativa Felicia Lim, 57.
“Havia políticas limitadas fornecidas pela companhia de seguros, então eu apenas fui com o que o agente recomendou, que era o plano básico”.
Hoje, aos oito anos, Pepper faz visitas frequentes e caras ao veterinário, passando por exames de sangue regulares e tomando medicamentos de longo prazo.
Quando a Sra. Lim comprou seguro Para Pepper, havia apenas uma empresa – Liberty Insurance – que se ofereceu para garantir cães de estimação. Seguindo o conselho de seu agente de seguros, ela escolheu o plano mais básico, que fornece cobertura parcial de despesas médicas como tratamentos cirúrgicos e não cirúrgicos, para um prêmio anual de quase US $ 400.
“Não conseguimos prever se a condição dela piorará à medida que ela envelhece, portanto, ter seu segurado pode ajudar a aliviar alguma pressão financeira com futuro Cuidados médicos ”, disse Lim, acrescentando que a família está preocupada que a cobertura do seguro possa não ser suficiente.
Sob o plano Liberty PetCare, o limite de reclamação para despesas veterinárias é de US $ 700 para tratamento não cirúrgico e US $ 2.500 para tratamento cirúrgico, de acordo com o site da seguradora.
Com mais pessoas tratando seus animais de estimação como membros da família, as despesas com tratamento médico de animais podem subir, assim como os cuidados de saúde para os seres humanos. Digitalizações de diagnóstico caras, cirurgia e tratamentos contra o câncer são rotineiramente oferecidos e aceitos, aumentando os custos.
Em um caso, Um casal esvaziou suas economias e vendeu seu quadro habitacional Em 2023, para limpar os empréstimos do cartão de crédito que eles fizeram para as contas médicas de seus cães, mas o bulldog francês não sobreviveu.
Para mitigar o ônus de despesas veterinárias inesperadasos donos de animais estão recorrendo ao seguro.
Hoje, existem seis seguradoras – incluindo renda e AIA – oferecendo cobertura para cães e gatos.
A maioria ajuda a cobrir taxas para serviços veterinários, como consultas, medicamentos, cirurgia e hospitalização. Uma ou duas políticas oferecem apenas cobertura de doença crítica fixo, tratamento após acidentes e despesas de cremação ou enterro se o animal morrer por causa de um acidente.
Alguns planos cobrem apenas lesões acidentais e responsabilidade de terceiros, que se aplica quando o animal de estimação causa ferimentos a alguém ou danos à propriedade de outra pessoa.
Silversky Protect, subscrito por MSIG, foi o mais recente a se juntar à briga peluda, em dezembro de 2024.
Como os outros planos de seguro para animais de estimação, a Silversky Protect oferece cobertura essencial dos donos de animais que normalmente inclui hospitalização, cirurgia, visitas ao veterinário e medicamentos prescritos para condições médicas decorrentes de acidentes e doenças. Ele também fornece cobertura para tratamento pós-cirurgia e responsabilidade de terceiros, de acordo com o site do MSIG.
Para Por exemplo, os segurados podem escolher sua clínica veterinária preferida para tratamento, e a cobertura para hospitalização e cirurgia custa US $ 13.000. Nenhum exame clínico é necessário para se qualificar para a cobertura, e um desconto sem reivindicação de até 15 % está disponível, com base no site.
Um dos maiores pagamentos cirúrgicos é da Tiq da Etiqa, que oferece até US $ 15.000 para despesas cirúrgicas sob o seu Plano Premier-Tier. Embora outras seguradoras possam oferecer cobertura opcional, como quimioterapia ou embarque para animais de estimação, sua cobertura cirúrgica básica pode não ser tão alta quanto a de TIQ.
Ao comprar seguro para animais de estimação, não há uma apólice de tamanho único, disse o professor assistente Wei Pengyu da Divisão de Bancos e Finanças da Escola de Negócios da Nanyang da Nanyang Technological University.
“Cada seguradora oferece uma mistura diferente de cobertura e prêmios. Alguns oferecem melhor proteção, como cobertura vitalícia, dedutíveis baixas e altos limites anuais, mas podem ficar aquém da acessibilidade”, disse ele.
“Uma boa política deve encontrar um equilíbrio entre cobertura e acessibilidade e ter termos claros e um processo de reivindicação suave. O que é ‘melhor’ depende das necessidades de cuidados do animal de estimação e do orçamento e das expectativas do proprietário”.
Os donos de animais devem considerar o que desejam de uma política e quanto podem pagar pela cobertura.
Por exemplo, a maioria das políticas em Cingapura cobre animais de estimação até nove anos, mas alguns continuam cobertura além dessa idade – às vezes com termos revisados ou prêmios adicionais.
A cobertura ao longo da vida pode parecer atraente, “especialmente porque os custos de saúde normalmente aumentam nos anos posteriores de um animal de estimação em que as condições crônicas emergem”, observou o professor Wei.
Mas os planos com renovação vitalícia são mais caros e podem impor franquias ou co-pagamentos crescentes à medida que o animal de estimação envelhece. Eles também podem impor mais exclusões e mais baixo Limites de reclamação à medida que o animal de estimação envelhece, disse ele.
O valor real de um plano de seguro para animais de estimação está em sua cobertura durante os anos mais jovens e intermediários de um animal de estimação, disse Dr. Lee Yen Teik, professor sênior do Departamento de Finanças da NUS Business School.
Isso ocorre principalmente porque os prêmios tendem a ser mais baixos quando um animal de estimação está nessa faixa etária, e as condições pré-existentes têm menos probabilidade de serem excluídas. À medida que os animais de estimação envelhecem, o risco de desenvolver problemas de saúde aumenta, levando a custos mais altos de seguro e opções de cobertura potencialmente limitadas, assim como o que é visto no seguro de saúde humana.
Os donos de animais também devem analisar o que uma política exclui.
Por exemplo, condições congênitas, que só podem surgir após a adoção do animal, podem incorrer em projetos grandes e inesperados. Algumas políticas cobrem condições congênitas, enquanto outras não.
“No entanto, a inclusão de cobertura congênita geralmente tem um prêmio mais alto ou com as avaliações de veterinário necessárias. Embora seja uma vantagem, não é necessariamente a escolha certa para todos. É a troca entre cobertura e acessibilidade”, disse o professor Wei.
Dr. Lee Disse que a captura aqui é que as políticas “podem exigir um período de espera de 12 meses ou um check-up veterinário antes da cobertura para condições como Cherry Eye ou Displasia do quadril realmente começam”.
O período de espera garante que uma condição ainda não exista no momento da inscrição, o que ajudará as seguradoras a mitigar o risco de cobrir doenças pré-existentes.
Cherry Eye é uma condição na qual a glândula lacrimal de um cachorro na terceira pálpebra desliza fora do lugar, aparecendo como um caroço vermelho e inchado no canto do olho. A displasia do quadril, que é mais comum em raças maiores, como os labradores, ocorre quando a articulação do quadril é solta ou malformada, levando à dor, inflamação e artrite ao longo do tempo.
“Se seu animal de estimação desenvolver o problema durante essa espera, provavelmente não será coberto. Portanto, se você tiver uma raça propensa a tais problemas, matriculá -los muito jovens é absolutamente fundamental para obter essa proteção”, disse Lee.
O professor Wei aconselhou os donos a se matricularem mais cedo, pois muitos planos param de aceitar novos candidatos quando os animais de estimação atingem nove anos. Ele também pediu aos proprietários que leiam os termos cuidadosamente para garantir que a cobertura da política corresponda às possíveis necessidades de atendimento ao veterinário de seu animal de estimação. Se o orçamento permitir, eles devem escolher a vida útil e a cobertura congênita, o que fornece proteção mais robusta.
O Dr. Lee aconselhou os donos de animais a não serem influenciados apenas por pagamentos altos.
“Um limite geral de US $ 15.000 significa pouco se as condições específicas a raça do seu animal de estimação são propensas, como displasia do quadril nos labradores, são excluídas, têm pequenos sub-limites ou longos períodos de espera”, disse ele. “A melhor política é aquela que realmente cobre os riscos caros da saúde mais prováveis do seu animal de estimação, não apenas com o maior número de manchete”.
Ele acrescentou: “Não pegue o plano mais barato ou mais anunciado. Pense em escolher o seguro de animais de estimação como uma correspondência cuidadosa para as necessidades específicas do seu animal de estimação”.
Às vezes, uma política com um prêmio mais baixo que abrange apenas doenças críticas ou acidentes pode ser a melhor opção para um proprietário de um animal de estimação.
“A dura verdade é que as principais contas de veterinário em Cingapura para coisas como tratamento de câncer ou cirurgia complexa podem facilmente atingir milhares, ou muito mais. Ao contrário de sua própria saúde, não há medisave ou subsídio do governo para o seu animal de estimação”, disse Lee.
“Um prêmio anual modesto pode ser a diferença entre obter os melhores cuidados e enfrentar uma decisão financeira devastadora. É para os grandes e inesperados desastres, não para o check-up de rotina”.
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