D Incêndios provocados pelo vento Os incêndios fora de controle na área de Los Angeles não poderiam surgir em um momento mais perigoso para os proprietários de casas na Califórnia, enquanto as autoridades tentam reconstruir o que reconhecem estar se aprofundando”.Crise de seguros“
“Todos pensávamos que 2025 seria o ano em que as seguradoras recuperariam o apetite pelo mercado da Califórnia, mas é realmente lamentável que este desastre nos tenha atingido logo de cara”, disse Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders. Grupo de consumidores sem fins lucrativos com sede na Califórnia.
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“Até este último desastre”, disse ele, “pensávamos que iríamos virar uma esquina”.
Departamento de Seguros do Estado Uma nova regra foi emitida no mês passado Para virar a maré de recusa de algumas das maiores seguradoras da Califórnia em aceitar novos clientes ou decidir não renovar as apólices existentes. De acordo com as regras, as companhias de seguros estão autorizadas a transferir os custos de resseguro para os consumidores, embora num montante que não possa exceder os padrões da indústria.
O resseguro é a proteção que as seguradoras adquirem para se protegerem contra sinistros catastróficos.
O Departamento de Seguros disse que a Califórnia era o único estado que não permitia reembolso.
Em troca, as seguradoras que fazem negócios no estado serão novamente obrigadas a fornecer cobertura em áreas propensas a incêndios. Outra regra finalizada no mês passado permite que as seguradoras incluam modelos de catástrofe nas suas taxas, desde que aumentem as suas ofertas de apólices em áreas mal servidas do estado.
“Os californianos merecem um mercado de seguros confiável que não se afaste das comunidades mais vulneráveis aos incêndios florestais e às mudanças climáticas”, disse o Comissário de Seguros Ricardo Lara. disse em um PRtudoeuousado declaração. “Este é um momento histórico para a Califórnia.”
As acções, no entanto, atraíram o escrutínio dos defensores dos consumidores, que temem que isso apenas conduza a um aumento acentuado dos prémios.
O escritório de Lara não respondeu imediatamente na quarta-feira a um pedido de comentário após o último incêndio florestal.
O incêndio em curso em Palisades será um dos mais caros do estado: os bombeiros disseram na quarta-feira que mais de 11.800 acres foram destruídos e 1.000 estruturas queimadas, enquanto uma análise da JPMorgan Insurance estima que as perdas seguradas apenas desse incêndio podem ser próximas de US$ 10 bilhões, com pelo menos quatro incidentes de incêndio significativos também ocorridos.
Analistas do JP Morgan observam que a área de Palisades Fire é “uma área residencial rica, com preços médios de residências” superiores a US$ 3 milhões.
Os proprietários de casas na Califórnia podem pagar entre US$ 1.000 e US$ 40.000 por ano para segurar suas propriedades, disse Bach.
Embora nenhuma lei exija que os proprietários de imóveis no estado tenham seguro, aqueles com hipotecas devem tê-lo. As apólices de seguro de propriedade geral, entretanto, geralmente não cobrem danos causados por desastres como terremotos, inundações e deslizamentos de terra. São necessárias apólices de seguro separadas para proteção contra tais calamidades.
A preocupação não é se a seguradora pagará pelos danos, mas quanto e quanto tempo isso levará, disse Bach.
“Para aqueles que perderam suas casas nesses incêndios, haverá brigas pela cobertura”, disse ele.
Mas isso se eles tiverem seguro.
No bairro rico de Pacific Palisades, devastado pelos incêndios florestais, alguns proprietários foram surpreendidos em março, quando a State Farm anunciou que iria parar de renovar a sua cobertura.
State Farm, a maior seguradora residencial da Califórnia, Disse sua decisão “Não foi feito levianamente.” Atribuiu os custos associados à inflação, à exposição a catástrofes, ao resseguro e à regulamentação à protecção dos seus “resultados financeiros”.
Especialmente a devastação causada pelos incêndios florestais, resultando em bilhões de dólares em segurados Danos materiais na Califórnia Ao longo da última década, as alterações climáticas exacerbaram esta situação à medida que as temperaturas aumentam, as épocas de incêndios se prolongam e as condições de seca aumentam.
A State Farm disse em uma carta de não renovação fornecida ao estado que 30.000 segurados de seguros de propriedade que foram excluídos em toda a Califórnia viviam em áreas consideradas como tendo “o mais significativo incêndio florestal ou presença de incêndio após um risco de terremoto”. A área Westside de Los Angeles foi a mais atingida pela decisão da empresa, que entrou em vigor no verão passado. Na Pacific Palisades, mais de 1.600 apólices não foram renovadas.
A Fazenda Estadual já estava lá Disse em 2023 Que não oferecerá mais seguro residencial a novos clientes na Califórnia, em parte devido à exposição a catástrofes. A Allstate, a sexta maior seguradora residencial da Califórnia, também disse naquele ano que estava descontinuando novas apólices no estado.
Questionada sobre a cobertura para proprietários de casas em áreas afetadas pelos incêndios florestais, a State Farm disse em comunicado na quarta-feira que “sua prioridade número um no momento é a segurança de nossos clientes, agentes e funcionários afetados pelo incêndio e a assistência aos nossos clientes durante esta tragédia”.
A Califórnia tem um programa de seguro sob o Plano de Acesso Justo aos Requisitos de Seguro, estabelecido na década de 1960, que oferece cobertura de seguro contra incêndio para propriedades de alto risco. A cobertura é básica e financiada pela seguradora.
Embora seja um último recurso para os proprietários, a sua utilização disparou nos últimos anos, de cerca de 154.500 apólices residenciais em Setembro de 2019 para mais de 408.400 em Junho – criando uma exposição de alto risco que as autoridades estatais dizem nunca ter sido intencional.
Mas tem havido vislumbres de algumas companhias de seguros dispostas a preencher a lacuna no mercado. Na terça-feira, a Mercury Insurance, uma seguradora residencial independente da Califórnia, anunciou que começará a assinar novas apólices de seguro residencial na mortal cidade de Paradise. fogueira Em 2018, ocorreu aquele que é considerado o pior incêndio florestal da história moderna do estado.
Janet Ruiz, porta-voz-chefe do Insurance Information Institute, que representa o setor de seguros, disse à NBC Bay Area A realidade é que as empresas devem gerir o máximo que conseguem face aos incêndios devastadores e aos custos crescentes de reconstrução.
“A Califórnia é o quarto maior mercado de seguros do mundo”, disse Ruiz. “Queremos estar aqui, queremos fazer parte disso, mas temos que ganhar alguma coisa”.
Bach disse que se o Estado conseguir motivar as companhias de seguros a regressarem ao mercado e a serem competitivas, isso poderá ser uma bênção para os consumidores.
Mas ele disse estar preocupado que os últimos incêndios florestais só possam ter o efeito oposto nas seguradoras escocesas já existentes.
“O seguro residencial é essencial e o mercado privado está cada vez mais relutante em fornecer”, disse Bach. “Estamos numa encruzilhada.”
