Os devastadores incêndios florestais que atingiram o condado de Los Angeles esta semana estão levantando preocupações de que a Califórnia já esteja Volatilidade do mercado de seguros residenciais Pode ser lançado em profunda turbulência.
Milhares de casas estão em chamas Reformas destinadas a impedir a fuga das seguradoras O estado segue quase uma década de temporadas de incêndios florestais cada vez mais destrutivos e impulsionados pelo clima. Mas como as mudanças ainda não entraram em vigor, os especialistas dizem que o sul da Califórnia poderá enfrentar milhares de milhões de dólares em novos sinistros de seguros. Traduzir para opções de baixa cobertura e menos políticas escritas para proprietários de casas na Bay Area e além
“Haverá empresas que serão duramente atingidas pelos incêndios florestais de Los Angeles”, disse Nancy Watkins, especialista em seguros e consultora da Millimon. “Isso poderia criar uma situação em que, no curto prazo, eles teriam que se livrar de algumas das políticas existentes.”
Entretanto, os defensores dos consumidores dizem que incêndios mortais podem significar prémios mais elevados para os segurados em quase todos os cantos do estado.
“Tenho certeza de que as companhias de seguros exigirão aumentos extraordinariamente altos nas taxas”, disse Harvey Rosenfield, fundador do Consumer Watchdog, com sede em Los Angeles, um grupo de defesa.
Nos últimos anos, as seguradoras já aumentaram as taxas e rescindiram centenas de milhares de apólices em todo o estado A possibilidade de um colapso dos seguros devido ao último incêndio poderá ter consequências de longo alcance.
Não apenas os proprietários existentes enfrentarão aumentos nas taxas e perda de cobertura, mas as famílias que lutam para encontrar seguro não poderão pagar uma hipoteca para comprar uma casa. Em áreas extremamente propensas a incêndios, desde as montanhas de Santa Cruz até aos cantos rurais do norte da Califórnia, menos compradores podem significar preços mais baixos das casas, sobrecarregando as bases fiscais locais e os esforços do estado para recuperar do persistente mal-estar económico pós-pandemia.
Tim Linarud, cuja casa fica num desfiladeiro em Belmont, teme a reação das seguradoras pela destruição causada pelos incêndios florestais em curso. Na tarde de quinta-feira, o incêndio danificou ou destruiu mais de 5.000 estruturas, com potenciais perdas económicas totais de pelo menos 135 mil milhões de dólares, segundo o meteorologista AccuWeather. Cinco mortes foram relatadas lá.
“Tivemos problemas ao longo dos anos com companhias de seguros cancelando apólices devido ao tipo de estrutura que temos e à paisagem de nossa propriedade”, disse Linerud. “Portanto, qualquer desculpa para uma companhia de seguros resgatar, eles vão usar, e estou preocupado com isso.”
A maior seguradora residencial da Califórnia, a State Farm, que interrompeu a redação de novas apólices na Califórnia a partir de 2023, recusou-se a explicar como os incêndios podem afetar seus negócios aqui.
“Nossa prioridade número um é a segurança de nossos clientes, agentes e funcionários afetados pelo incêndio e apoiar nossos clientes durante esta tragédia”, afirmou a empresa em comunicado.
Allstate, que parou de expandir sua cobertura na Califórnia em 2022, respondeu de forma semelhante.
“Estamos apoiando os clientes que fizeram reclamações e ajudando suas equipes no local quando for seguro viajar para a Califórnia”, disse a empresa.
O Departamento de Seguros da Califórnia anunciou uma declaração de emergência do governador Gavin Newson na quarta-feira que protegeria os proprietários de casas nas áreas imediatas dos incêndios florestais de perderem seu seguro devido ao risco de incêndio florestal por um ano, mas não respondeu às perguntas sobre o incêndio. impacto. Mercado de seguros mais amplo.
Nas últimas semanas, a agência finalizou reformas para trazer essas seguradoras de volta ao Estado, estabilizar o mercado mais amplo e garantir que menos proprietários sejam excluídos dos seus planos.
Ao abrigo das novas regras, as seguradoras poderão em breve aumentar as taxas com base na crescente ameaça das alterações climáticas, bem como transferir mais custos para os seus clientes durante catástrofes catastróficas, duas exigências de longa data da indústria. Em troca, as empresas devem subscrever mais apólices em áreas propensas a incêndios, onde muitos proprietários perderam cobertura
Os defensores dos consumidores sustentam que o acordo pouco beneficiará os proprietários de casas em dificuldades, destacando a mudança na fixação de taxas que permite às empresas utilizar programas prospectivos de “modelagem de catástrofes” para calcular os prémios. Eles afirmam que isso permitirá às seguradoras aumentar as taxas através de um processo opaco que eles comparam a uma “caixa preta”. Embora os reguladores estaduais de seguros ainda não tenham aprovado os aumentos das taxas, os defensores dizem que as empresas serão incentivadas a aumentar as taxas para os proprietários de casas para cobrir as suas perdas nos incêndios em Los Angeles.
No entanto, o especialista em seguros Watkins, que presta consultoria para a indústria de seguros, disse que as reformas deveriam, na verdade, evitar aumentos de taxas com base em incêndios recentes, apesar das elevadas perdas. Porque espera-se que as seguradoras estabeleçam novos prémios utilizando estimativas futuras em vez de perdas históricas.
“Não creio que qualquer incêndio, mesmo um tão grande como o de Los Angeles, afetará diretamente a taxa básica de qualquer proprietário”, disse ele.
Outra preocupação é o que o incêndio pode significar para o Plano FAIR da Califórnia, o plano de seguro estadual de último recurso para pessoas que perdem ou não conseguem encontrar a cobertura tradicional.
Ao longo da última meia década, o número de proprietários de casas abrangidos pelo plano – um conjunto de seguros obrigatório pelo Estado com adesão de seguradoras privadas – mais do que duplicou, para cerca de 350.000. Isto levou o plano FAIR à beira da falência.
Muitos dos que perderam casas nos infernos de Los Angeles tinham planos. De acordo com uma análise do Bay Area News Group dos dados do Plano FAIR, há mais de 26.000 propriedades do Plano FAIR em códigos postais afetados pelo incêndio em todo o condado de Los Angeles.
Se as seguradoras não puderem cobrir essas responsabilidades, poderão repassar esses custos a todos os seus clientes residenciais e empresariais na forma de prêmios mais elevados.
“Estamos a um evento de uma grande avaliação; Não há outra maneira de dizer isso”, disse a presidente do California Fair Plan, Victoria Roach, aos legisladores no ano passado. “Não temos muito dinheiro e temos muita exposição lá.”
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