Você está procurando maximizar suas economias por meio de depósitos fixos? Vários bancos do sector público oferecem actualmente taxas de juro atractivas sobre depósitos fixos, com o Banco da Índia a liderar o caminho. Os idosos podem obter juros de 7,95% pelo prazo de 400 dias, enquanto outros clientes recebem 7,45%. O Union Bank of India e o Bank of Baroda também oferecem taxas razoáveis, sendo um bom momento para os depositantes garantirem os seus investimentos.
Aqui estão as taxas de juros e prazos dos cinco principais bancos governamentais:
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1. Banco Central da Índia
> 7,45% por 444 dias
> 6,85% para mandato de 1 ano
> 6,75% para mandato de 3 anos
> 6,50% para um mandato de 5 anos
2. Banco da União da Índia
> 7,40% por 333 dias
> 6,80% para mandato de 1 ano
> 6,70% para mandato de 3 anos
> 6,50% para um mandato de 5 anos
3. Banco de Baroda
> 7,30% por 399 dias (Esquema Monsoon Dhamaka)
> 6,85% para mandato de 1 ano
> 7,15% para mandato de 3 anos
> 6,50% para um mandato de 5 anos
Para os idosos, a taxa de juros varia de 4,75 a 7,80 por cento. Essas taxas entrarão em vigor a partir de 5 de setembro de 2024
4. Banco Indiano Ultramarino
> 7,30% por 444 dias
> 7,10% para mandato de 1 ano
> 6,50% para mandato de 3 e 5 anos
5. Punjab e Banco Sind
> 7,30% por 666 dias
> 6,30% para mandato de 3 anos
> 6% por um período de 5 anos
Oferta especial de depósito a prazo de varejo de 400 dias
O Banco da Índia oferece atualmente taxas de juros de até 8,10% ao ano para idosos, 7,95% para idosos e 7,45% para outros em depósitos não exigíveis (para valores acima de Rs 1 crore). Para os depósitos exigíveis, onde é permitido o levantamento antecipado, a taxa é de 7,95 por cento para os super-idosos, 7,80 por cento para os seniores e 7,30 por cento para os restantes clientes.
No entanto, os bancos do sector público oferecem taxas de juro mais baixas do que as pequenas poupanças ou os bancos privados. Então, por que muitos ainda os escolhem em detrimento de outros?
“A garantia governamental e a alta segurança são as principais razões pelas quais os investidores escolhem os bancos do setor público”, disse Adhil Shetty, CEO do Bankbazaar.com, um mercado financeiro online. Para muitos nas cidades de Nível II, III e IV, estes bancos são as únicas instituições financeiras existentes. “Grandes instituições como o governo da Índia e os governos estaduais mantêm salários e contas correntes com PSBs e são frequentemente vistos como a escolha mais segura e confiável”, disse Shetty.
Os investidores avessos ao risco, especialmente aqueles que investem grandes somas em FD, também preferem a estabilidade destes bancos. “Eles não querem correr riscos desnecessários e preferem manter instituições estáveis e respeitáveis”, acrescenta Shetty.
Como os juros do FD são tributados na Índia?
O imposto sobre FDs é baseado nos juros auferidos, não no valor do principal. “Os juros são adicionados à sua renda bruta e tributados de acordo com a tabela do imposto de renda. Se os juros auferidos excederem Rs 50.000 para os idosos (Rs 40.000 para outros), 10 por cento do TDS são deduzidos pelo banco, o que sobe para 20 por cento sem o PAN”, disse Shetty.
Tomemos como exemplo Geeta, uma mulher de 45 anos que mora em Mumbai. Ele ganha Rs 75.000 anualmente com seus juros do FD.
Seus juros totais ganhos: 75.000 rupias
Seu limite TDS: 40.000 para cidadãos em geral
O banco deduziu seu TDS: 10% de Rs 75.000 = Rs 7.500
Os juros totais de Geeta de Rs 75.000 serão adicionados ao seu rendimento tributável e tributados de acordo com a sua taxa de laje. No entanto, se sua renda total for inferior a Rs 2,5 lakh, ele não terá que pagar imposto adicional. Para evitar o TDS, Geeta pode apresentar o Formulário 15G no início do exercício, declarando os seus rendimentos abaixo do limite tributável. Isso impedirá que o banco deduza o TDS antecipadamente.
Publicado pela primeira vez: 27 de setembro de 2024 | 17h32 É
