Muitas pequenas empresas estão respirando com um pouco mais de facilidade à medida que a inflação esfria e a corrida por trabalhadores desacelera. Mas a adesão constante dos consumidores aos cartões de crédito está a corroer cada vez mais as suas margens.
Jean-Christian Baca, proprietário da Walter’s Hot Dogs em Marmarneck e White Plains, Nova York, estima que agora paga cerca de US$ 50 mil por ano em custos associados ao processamento de transações com cartão de crédito, o que ele diz ser devido ao aumento das taxas de processamento de cartão e ao maior número de clientes pagando. com cartões de dinheiro fazendo.
“Todos os anos, 3% de todas as nossas vendas são desperdiçadas apenas no processamento do cartão de crédito”, disse ele.
Os comerciantes há muito arcam com essas “taxas de furto”, o termo genérico para os pagamentos que as empresas fazem aos bancos e empresas de cartão sempre que um cliente passa o dedo. Embora uma regra federal estabeleça taxas de cartão de débito em 21 centavos por transação, elas podem ser muito mais altas para cartões de crédito.
E à medida que muitos compradores trocam dinheiro por cartões de plástico ou aplicativos de pagamento móvel, as empresas têm visto um aumento nas transações com cartão de crédito. Eles representaram 32% de todos os pagamentos dos consumidores nos EUA em 2023, contra 24% em 2019. De acordo com um estudo do Federal Reserve. O Cash viu sua participação diminuir para 16% no mesmo período, abaixo dos 26%.
Os gastos com cartões American Express, Discover, MasterCard e Visa nos EUA cresceram para US$ 5,25 trilhões no primeiro semestre de 2024, acima dos cerca de US$ 4,98 trilhões no mesmo período de 2023, de acordo com dados fornecidos à NBC News pelo Nielsen Report, que abrange o setor de pagamentos.
Estas mudanças nos hábitos de consumo acrescentaram custos a muitas empresas. De acordo com a Nielsen, os comerciantes pagaram uma taxa média de furto de 2,26% para transações utilizando as redes de cartão de crédito Visa e MasterCard em 2023, o último ano com dados disponíveis. Representando mais de US$ 100 bilhões para as duas empresas As taxas totais de furto nos EUA são de US$ 172 bilhões Em 2023, disse Nielsen, a Visa será responsável por 52% dos gastos com cartão de crédito nas quatro principais redes de cartões.
Algumas taxas de visto estão aumentando agora. A rede de cartões aumentou duas taxas de cartão de crédito de bancos e empresas de processamento em 1º de janeiro A medida ocorre em meio à crescente resistência dos críticos, incluindo alguns legisladores, que dizem que as taxas de furto são excessivas e muitas vezes repassadas aos compradores.
“Presumivelmente, taxas de furto mais altas da Visa acabarão por significar preços mais altos para as pessoas na loja”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree. “Não está claro com que rapidez isso acontecerá, mas de modo geral, quando essas taxas aumentam, os comerciantes tendem a repassar esses custos adicionais aos consumidores”.
A Merchants Payments Coalition, uma organização de defesa apoiada pelos principais grupos de restaurantes, varejo e outros grupos comerciais, estima que as taxas adicionais da Visa serão de US$ 100 milhões por ano.
“Não parece muito, mas aumenta em cada transação e realmente aumenta com o tempo”, disse Doug Cantor, membro do comitê executivo da Merchants Payments Coalition e conselheiro geral da Associação Nacional de Lojas de Conveniência. .
A Merchant Payments Coalition afirma que as taxas de furto estabeleceram um recorde de US$ 172 bilhões em 2023 e estima que custem para a família média Mais de US$ 1.100. O grupo pressiona por mais transparência nas taxas de cartão de crédito, mais concorrência entre redes e taxas mais baixas.
A Visa diz que suas mudanças visam melhorar a rede. quando Enfrentando os formuladores de políticas Sobre algumas de suas taxas de furto, as empresas disse que “não tem incentivo para estabelecer níveis muito altos ou muito baixos”.
Um porta-voz da Visa disse à NBC News em um comunicado: “Estamos constantemente melhorando nossa rede para melhor atender as empresas e consumidores que optam por fazer negócios conosco. Tudo o que fazemos é projetado para tornar os pagamentos e pagamentos com Visa mais convenientes, seguros e confiáveis.”
A Electronic Payments Coalition, um grupo de defesa que apoia redes de cartões, incluindo Visa, Taxa média de furto Não mudou muita coisa na última década, embora as vendas tenham aumentado. A agência também observou que as empresas incorrem em custos distintos ao lidar com dinheiro. Eles podem variar desde a operação de caixas registradoras até o pagamento de taxas de contas bancárias.
As empresas lidam com as taxas de furto de maneira diferente. Alguns, como os cachorros-quentes de Walter, incluem o custo em seus preços. Outros estão tentando convencer os clientes a usar dinheiro. Patz Deli, em Manchester, New Hampshire, cobra dos clientes uma taxa de conveniência de 4% nas transações com cartão de crédito para cobrir taxas de processamento e custos de equipamentos de cartão de crédito.
“É uma despesa que não precisamos cobrir porque não é nosso cartão de crédito”, disse o proprietário Pat Burns. “A escolha é sua, não nossa, mas cobramos por isso.”
Ele disse que a delicatessen introduziu taxas de conveniência nos últimos anos devido a pressões fiscais, salariais e outras pressões de custos.
“No final do mês, quando você traz algum tipo de dinheiro para casa, outras 10 pessoas já estão com ele em mãos”, disse Barnes. “Mesmo com um cartão de crédito, 3,4% ajudam muito a ajudar as pequenas empresas a se manterem funcionando.”
Os especialistas em consumo recomendam usar dinheiro para transações menores, usar cartões de recompensa para aproveitar ao máximo cada compra e pagar pessoalmente em vez de por telefone, quando possível. As transações por telefone geralmente acarretam taxas elevadas para as empresas devido a riscos de segurança.
A luta pelas taxas de furto chegou ao Congresso. A Lei de Concorrência de Cartões de Crédito, um projeto de lei bipartidário liderado pelo Sens. Dick Durbin, D-Ill. E Roger Marshall, republicano do Kansas, pretende aumentar a concorrência entre as empresas de processamento de cartões de crédito – algo que a Merchants Payments Coalition considera essencial.
Mas a conta está paralisada. Vários grupos que apoiam bancos, redes de cartões de crédito e cooperativas de crédito se opõem à medida. Prejudicará pequenas empresas e consumidoresLimitando parcialmente as recompensas.
“As taxas de furto são certamente um tema realmente controverso e têm sido um campo de batalha entre emissores e redes de cartão de crédito e comerciantes”, disse Schulz da LendingTree. “Parece que a guerra realmente continuará pelos próximos tempos.”
